Автор этой статьи — Билл Клар. Он является главой компании Microventures — фандразийнговой платформы, которая использует принципы краудфандингa для привлечения инвесторов и средств в размере от 1 000 $ до 10 000 $ в стартап проекты. Он также руководит венчурным капиталом компании MicroAngel Capital Partners.
Понятие микрокредитование связано с предоставлением денежных средств людям с низким уровнем дохода. Как правило, данный слой населения не в силах претендовать на те банковские услуги и возможности, которые доступны потребителям со среднем или высоким уровнем дохода.
Микрофинансирование часто называют инструментом позволяющим бороться с бедностью. Получатели ссуды могут использовать деньги для развития или поддержания малого, как правило, семейного бизнеса. Но как бы там ни было, размер кредита без залога ничтожно мал по сравнению с теми денежными средствами, которые предоставляются банковскими учреждениями.
В то время, как современные принципы микрокредитования становятся все более и более популярными в силу интернета, на практике подобный подход не приживался на протяжении некоторого времени. Автор статьи предлагает взглянуть на историю возникновения данного явления, а также подчеркнуть роль Интернета в развитии микрокредитования.
Микрокредитование— Мухаммад Юнус и банк “Грамин”
Различные кооперативы пользовались услугами микрофинансирования на протяжении нескольких сотен лет. Ирландский фонд, созданный Джонатаном Свифтом в 1700 году, является одним из самых знаковых исторических примеров по выдаче кредитов без залога малоимущим провинциальным семьям. Свифт первым понял, что несмотря на отсутствие опыта работы с кредитованием, многие люди все равно могли быть кредитоспособными. К 1800 году более чем 300 организаций по всей Ирландии предоставляли небольшие суммы денег на короткий период времени. Также было установлено, что в период наивысшего расцвета фонда 20% всех семей Ирландии уже пользовались услугами данной организации.
В 1976 году профессор Мухаммад Юнус вместе со своими студентами начал серьезное исследование по теме микрофинансирования. Его проект был нацелен на предоставление банковских услуг людям с низким уровнем дохода, на прекращение эксплуатации данных классов общества и создания условий для предпринимательства. Его первоначальный взнос составил 27 $ и пришелся на 42 женщин, которые проживали в деревне и занимались производством бамбука. После этого удачного вложения г-н Юнус смог получить от государства небольшую сумму денег для бедных бангладешских семей. Через 5 лет его проект насчитывал более 30 000 человек, и в 1983 году он был трансформирован в Банк “Грамин”. В настоящее время банк насчитывает более 8 млн заемщиков и 97% денежных средств расходуются на поддержание женских инициатив и предпринимательства. Юнус Мухаммад стал лауреатом Нобелевской премии в 2006 года за его попытки экономического и социального реформирования.
Микрокредитование— Kiva.org
В 2005 заработал первый сайт Kiva.org, посвященный вопросами микрофинансирования, С его помощью каждый человек может одолжить небольшую сумму денег на развитие деятельности предпринимателей в развивающихся странах мира. Особенность портала заключается в том, что у любого заемщика есть свой профайл, поэтому инвестор наглядно представляет, кому, куда и на какие нужды будут перечислены его средства, каковы условия выплаты денежных средств.
Kiva имеет ряд отраслевых партнеров по всему миру, которые помогают запечатлеть историю той или иной местности, бизнеса и нужд предпринимателей, донести эту информацию до кредиторов, каждый из которых в зависимости от своих предпочтений может напрямую коммуницировать с заемщиком, что впоследствии приводит к осознанию того, что деньги идут на реальную поддержку и развития бизнеса в странах третьего мира.
Будучи кредитором сервиса Kiva уже 4 года я одалживаю средства либо матерям-одиночкам либо семейным парам, которые планируют вложить эти деньги для расширения их бизнеса, который поможет обеспечить их семью. Все вложенные мною средства вернулись со 100% отдачей, которые я позже инвестировал в другой проект на том же портале. Общий показатель капитальных вложений составляет 98.83%.
Ты-мне, я-тебе или пир-ту-пир сайты: Lending/Prosper Club
Prosper.com — первый пир-ту-пир сайт по предоставлением ссуд в США, который был запущен в 2006 году. Каждый пользователь создает профайл с указанием заявки на необходимость в финансировании, истории развития бизнеса, а также возможных рисков при предоставлении платежа. Среди участников сайта можно найти тех, кто пытается рефинансировать существующую задолженность, накопить отпускные средства или начать свой бизнес.
Существенное отличие Prosper от других сайтов, посвященных микрофинансированию, заключается в том, что этот портал был первым в истории, который вышел за пределы финансирования развивающихся стран. Для заемщиков Prosper привлекателен еще и тем, что процентная ставка намного ниже той, что предлагается банками. LendingClub.com стал вторым пир-ту-пир сайтом в США, который появился в 2007 году. Целью данного сайта было создание альтернативного банкам механизма выдачи ссуд. В связи с этим и заемщикам, и инвесторам были предложены превосходные условия и проценты
Краудфандинг на примере Kickstarter
В 2009 Kickstarter изобрели новый способ финансирования креативных решений и проектов. Также компанией был изобретен и введен в оборот термин “краудфандинг”, чей механизм направлен на финансирование какой-либо идеи или проекта большим числом людей. Таким образом Kickstarter построил модель, которая помогает креативным проектам воплощаться в жизнь за счет финансовой поддержки коллег, знакомых и единомышленников. Разноплановость проектов поражает: денежные средства выделяются, как на производство документальных фильмов, так и на наручные часы iPod
Однако в отличие от других сайтов, финансовые вложения в тот или иной проект не гарантируют последующую выплату денежных средств. В рамках данного сайта участники в зависимости от размера вложений получают вознаграждение другого характера: например, разрешение на скачивание фильма или же VIP-аккредитацию на кино- или театральный фестиваль.
Будущее краудфандинга
Будущее краудфандинга напрямую связано с возникающим интересом инвесторов к той или иной идеи, проекту. Если наш проект получает финансирование от друзей и единомышленников и основывается на простом желании сделать его успешным, то что, если сами друзья смогут стать частью бизнес-процесса и будут получать стабильный доход. При таких условиях размер денежного финансирования может увеличиться, ведь в таком случае друзья не только будут получать прибыль, но и смогут рассчитывать на владение самой компании в процентном соотношении.
Источник: Mashable